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一谈到保险，很多人都很反感，有些要拒而远之，好像成为了人人喊打。
我承认由于保险业的一些害群之马为了个人的利益做了不好的示范，让大家对保险有一种抵触的情绪，好像是骗人的。其实，作为工薪阶层还真需要。保险，顾名思义就是买一个保障。保险是在对应风险出现时分担我们的财务所面临的不可预料的压力，而不是保障这个风险本身。
买保险，首先要弄清楚 4 大刚需保险，其次是保险的保障期限买多久最划算，另外还有关于保险的几个实用原则必须了解。
对于大部分工薪族而言，除了五险一金的社保以外，我们一般还需要四大类刚需保险，分别是医疗险、重疾险、意外险和寿险。这几种保险各有各的用途，不能相互替代。
从保险的刚需程度来说，我建议的配置顺序是：医疗险、重疾险、寿险、意外险。
医疗险是一个比较热门的险种，最大的优势是杠杆足够高，几百元的保费能够得到上百万元的保障。
医疗险像社保一样实报实销，花多少医疗费就对应理赔多少（或者某些情况下更少一点）。但是，医疗险只理赔医疗费。
重疾险是生病以后直接给你一笔钱（保额），可以自行选择资金用途，这是重疾险的最大用途——补偿生病期间的收入缺口。
如果生了重病，在生病期间除了医疗费，因为养病没有了收入，就需要用重疾险的赔付来弥补生活费的不足。重疾险的本质是收入补偿。
定期寿险就是保障一段时间的，20年、30年、保到60岁或70岁，任人选择；在这段时间内人不在了，就赔钱，简单明了。价格便宜，保障实用，适用绝大部分人。而且现在保险公司还推出了增额寿险，将理财的功能加进去了，时间越长保额增加得越多，到了生存的年龄还能一次性或分次取出钱来，是比较好的保险品种。
意外险看似简单，但有其他保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。几百块就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，其保险都比不了。投保意外险时一定要注意投保须知，各个公司的要求也不尽相同，还要留意。
今天的分享就到这里，下次分享买保险怎么避坑。
